PP安全使用參考(6)——規則篇

正確的利用並用好PP需要你深入的瞭解和領會，也需要你懂得許多延伸的東西。作為起碼的要求，我覺得應當好好看看PP的用戶協議及其規則。好對人拿來就用，出了問題再喊煩，其實這就是還不會走就去跑而導致的。PP最為一個重要的金融玩具，實在是太值得你去認真鑽研以下，事先花點時間和精力，比你被限制了幾千甚至上萬刀後喊痛要好得多。我在前面的幾個篇章中談到的東西其實是很膚淺的，頂多算是對PP條款進行了通俗化的解釋。要根本地瞭解PP則必須深入研究他的各項規則和相關的金融、法律問題。

比如我列出的「交易物品違規」這一條，其實應當到PP網站上好好看看究竟什麼是違規的交易物品。PP列出了許多類，MLM就是其中之一，因此如果你收取了MLM拉下線獎勵，也是會被禁的。

再比如帳戶凍結180天，好多人有抱怨，其實這個原因並非在PP而是因為國際信用卡有180天的追溯期，也就是正常情況下，付款方還能在半年內對你提出拒付，如果你瞭解了這樣的過程，也就沒什麼可怨言的了。
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! O% [( k& H0 F7 APP公司是一家網絡支付公司，或者用PP公司自己的話說，PP是網絡信用卡。信用卡是什麼？是支付玩具。你既不能把PP公司當作銀行來使用，也不能把PP 當作轉賬玩具來使用。實際上，在PP的使用條款中異地轉賬、即個人帳戶間的轉帳可以適用「Receipt of potentially fraudulent funds(可能接受贓款)」凍結條款來限制賬戶，因為這樣的轉賬不是商業買賣行為，沒有商品的交易，沒有可查詢的運單和發票，因而可能就是洗黑錢。這也就是為什麼有的人被限制賬戶，然後被要求出具購銷發票證明、運單證明的原因。我在使用篇裡開列的許多有關轉賬的條條實際上就是這一條款的通俗表達。

- Y! z, [, c1 T" Q) L$ q2 c3 J) ~美國的金融結構同中國的可以說完全不一樣，一定不能以國內的觀點來照搬照抄美國。國內的銀行可以說都是國有銀行，雖然名義上說已經商業化了，也有其他的股份制銀行等，但骨子裡並沒有什麼改變。而美國則不同，都是商業銀行。美國的所謂「聯邦中央銀行」僅僅是名義上的組織。美國的信用卡也不像國內一樣都是銀行發行的，大量的信用卡是專門的信用卡公司發行的，根本不是銀行。即便是美國的銀行，也有加入了FDIC (聯邦存款保險公司)和沒有加入的區別，當然加入了的相對要好得多，沒加入的基本上說都是小銀行。國內的信用卡因與銀行關係密切，所以好多都帶有儲蓄卡的功能，信用卡章程所規定的內容和功能也與美國的有很大的差別，所以按當前的狀況來說非銀行機構根本上沒可能發行出來信用卡，另一個角度說也沒有真正完整意義上的 Credit Card。

# ?  K. Z  a  Y. L* k5 _# e, q! f好多人開了賬戶喜歡加美國的信用卡來激活，實際上儘管PP並沒有要求添加的信用卡一定要是本人的、同名同姓，但加美國的非本人銀行帳戶是非常容易被限的，那些購買美國賬戶的更是如此。國人沒有辦法去美國開立帳戶，只好去買帳戶，這必然會導致帳戶不相符的情況。因為在美國人要開立一個完整的銀行帳號帳戶，必須要出具護照、駕照、美國固定住所證明、電話和SSN等材料，中國人在美國開賬戶甚至還要出具本地銀行的推薦信以說明你的信譽良好才行。無需SSN而開立的賬戶其本身可以說就是低等級的，起碼是沒有利息的而且只能申請debit card。

還有不少人以為將PP賬戶、尤其是PP美國賬戶添加了美國銀行和美國的信用卡就萬事無虞了，其實這是大錯特錯！激活的美國賬戶實際上受到的監督更廣。當然，沒有激活的美國賬戶因為不能發款，所以好像並沒有什麼意義。但在PP的凍結規則中有一條：「Name on the bank account associated with the PayPal account does not match the name on the PayPal account」即與PP賬號連接的銀行賬戶上的姓名和PP賬號上的姓名不相符將限制調查。
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美國是信用體制非常健全的國家。在美國，有三大信用公司，Equifax、Experian 和 TransUnion，只要你向這三家公司進行咨詢，你的信用狀況可以說一目瞭然，就連你某年某月某日在某地某超市拿了一根蔥沒付款都不會漏下，曾經欠交過電費、水費、電話費等自然也不在話下。我不知道PP是否有這樣的功能，就是在後台可以看到你的姓名、SSN之下的所有銀行卡情況，但我知道美國有很多的銀行就有這樣的功能。至少這很容易查詢，而且金融機構間的黑名單是互通有無的。順便說一句，國內的金融機構也開始交流黑名單了！在美國的銀行開戶是一件很嚴格的事，要求當事人必須到場。比如美國花旗銀行的原則是，在你簽署文件的時候，需要有他們的員工現場見證，也就是你簽字的時候必須有花器的人在身邊看到並立刻複印你的證件資料。對於美國用戶，PP提供Equifax信用提醒服務，即利用Equifax的信用調查數據對身份盜用、財務及信用賬戶變化進行監控，包括客戶PP業務以外的財務和信用賬戶(如銀行賬戶、信用卡賬戶)等信息。
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你獲得的美國銀行賬戶或者虛擬卡會擁有唯一的資料來保證你賬戶的安全麼？違規的賬戶肯定是會被檢查到，或者被加上信用低下的烙印。這樣的情況在PP來說是絕對的違規，賬戶會被永久封閉。如果在美國本土，實際上已經構成了信用卡偽造罪(Fraud Credit Cards)。

PP凍結賬戶的規則中有一條：「Reports of unauthorized or unusual credit card use associated with the account including, but not limited to, notice by the card issuing bank. This includes notices made by you to your credit card company that a transaction was unauthorized or your account compromised, and is done in order to protect you from further unauthorized use of your card」意思是與賬戶關聯的信用卡未經授權或異動，包括且不限於信用卡發卡公司的通知。使用購買的賬戶還沒幹什麼就被莫名限制的大多是由於此。
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PP的這些行為借由《愛國法案》完全合法化，在PP的《Privacy Policy(隱私規則)》中有明確的說明。
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違規的做法，你有本事不被人查到，那叫「本事」。被查了，是你自己首先違規，也不必吵吵，只當是成本好了。這世界上做什麼事情沒有成本？計算好成本和利潤就行。

又上了一課